A gente abre esse artigo dizendo que os dois fatores que mais afetam o preço do seguro de um carro são: perfil do motorista e as características do carro a ser segurado.
E como é feito o cálculo do preço do seguro?
Como disse na abertura do artigo, o prêmio é calculado com base no perfil do condutor e nas características do carro.
É claro que vários outros fatores se combinam para chegar ao montante que o segurado deve pagar para ser protegido.
Quanto maior for o risco que a companhia de seguros corre ao fazer o seguro do seu carro, maior será o custo do seguro.
E mais uma vez a gente reforça que no caso dos carros, o que pesa sobre o preço é o perfil do motorista e as características do carro.
Os condutores e os veículos mais expostos, ou em risco têm taxas mais elevadas, por isso enfrentam mais acidentes e, mais frequentemente, exigem a ativação do seguro.
Estes são os fatores que afetam o preço do seguro automóvel:
1. Utilização do veículo
Os motoristas que utilizam o carro ocasionalmente, por exemplo, nos fins de semana, pagam menos seguro do que aqueles que usam o veículo todos os dias para ir ou vir do trabalho ou da Universidade.
Aqueles que usam o carro para ir trabalhar, por exemplo, visitar seus clientes, tendem a pagar mais. Algumas companhias de seguros até rejeitam este tipo de cliente.
2. A idade do motorista (e seus filhos!)
Os condutores com mais de 25 anos pagam menos no seguro de um carro do que aqueles que têm entre 18 e 25 anos, pois a taxa de mortalidade destes jovens é elevada, talvez por causa da inexperiência.
Algumas companhias de seguros oferecem descontos para aqueles que têm mais de dez anos de licença, mas em geral, o tempo de licença tem influência menor do que a idade.
Um exemplo é o motorista com mais idade, porém com menos tempo de habilitação, mas mesmo assim ele paga menos que um jovem com menos de 25 anos.
No entanto, os condutores com mais idade, mas que convivem com jovens entre 18 e 25 anos, pagarão mais pelo seguro do carro.
Pois mesmo eles não sendo os condutores habituais dos veículos, a seguradora acredita que em algum momento eles podem fazer uso do veículo, o que aumentaria o risco de acidente.
É importante ressaltar que isso será levado em consideração, mesmo que em situação de emergência.
Dessa forma é importante ter cobertura específica para jovens motoristas.
Em caso de roubo ou acidente de condução, o pedido não será automaticamente coberto, mesmo que a seguradora saiba que o segurado vive com um jovem com menos de 25 anos.
3. Seguro para homens é mais caro
Os homens estão proporcionalmente mais envolvidos do que as mulheres em reivindicações, por isso, pagam mais pelo seguro do automóvel.
Uma explicação comum para isso é que as mulheres seriam mais cautelosas no tráfego.
Porém, como as mulheres ganharam espaço no mercado de trabalho e passaram a viajar para longe de casa, ou continuam a estudar e sair mais à noite de carro, esta diferença de valor entre homem e mulheres diminuiu.
Mas ainda existe. Com isto, as mulheres pagam menos que os homens.
4. Estado civil do condutor importa ?
Estranhamente, o estado civil do condutor também afeta o preço. Pessoas solteiras e divorciadas pagam mais do que pessoas casadas.
A taxa de mortalidade entre os solteiros é talvez maior porque os solteiros tendem a ter uma vida social mais agitada, usando o carro mais.
5. A família do motorista
Aqueles que têm filhos menores pagam um valor menor no seguro do carro na hora de contratar um seguro do que aqueles sem filhos.
A explicação para que isso ocorra é que aqueles que transportam seus filhos no carro tendem a ter uma condução mais cautelosa.
6. O lugar onde o motorista mora
O tipo de residência e a vizinhança em que o motorista vive também são fatores que influenciam no cálculo do prêmio do seguro de um automóvel.
Por exemplo, aqueles que vivem em um edifício com uma garagem tendem a pagar menos do que os motoristas que vivem em uma casa, mesmo que eles também tenham uma garagem.
E a explicação é que em edifícios, os veículos estariam menos expostos, pois geralmente há supervisão de um porteiro, ou qualquer outro equipamento de segurança.
Já a explicação para aqueles que moram em casa pagarem mais caro, seria a entrada e saída do veículo ser mais lenta da garagem, além de mais visível e com menos vigilância, facilitando o roubo.
Outro ponto que pesa no aumento do preço do seguro de um automóvel é o motorista morar em bairros que apresentam maiores taxas de roubo.
7. O local onde o carro está normalmente estacionado
Aqueles que têm uma garagem em casa e no trabalho pagam menos do que aqueles que normalmente deixam o seu carro na rua.
Se o bairro em que o veículo está estacionado tem grandes riscos de roubo, a companhia de seguros também pode recusar o cliente.
8. O tipo de carro
Os tipos de veículos mais visados pelos ladrões em uma determinada região podem ter o seguro mais caro.
O valor do seguro do carro também tende a aumentar para automóveis de reparação muito caros, tais como aqueles que exigem peças importadas, antigas e fora de linha.
Carros blindados ou carros com mais de cinco anos são aceitos por algumas companhias de seguros, e quando eles são, o prémio é geralmente bastante elevado.
9. Infrações de trânsito
Aqui não há muito o que dizer, né ! Os bons condutores são recompensados. Aqueles que não têm pontos na carteira geralmente recebem um desconto da companhia de seguros.
Se você gostou deste artigo, aproveito para convidá-lo a ler este outro artigo sobre seguro para automóvel, onde você pode obter um bom desconto na hora de fazer o seu.
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